Q1: 怎样申请第一张credit card?
A: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
Q2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
A: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般半年左右都应该可以申请到.
Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信用机构, 他们的记录不完全一样.
Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是不是我就能一定能申请到信用卡了？
A: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
Q5: XXXX credit card 怎么样啊？
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.
Q6: 什么是grace period?
A: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清为止.
Q7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。
对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。
对purchase来说，非常复杂，有四种方法。参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。
取决于以下3种因素：
(1) 有无grace period;
(2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
(3) one-cycle billing or two-cycle billing。
下面给出purchase利息的计算方法：
(1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
(2) 如果信用卡对purchase有grace period，
(a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前 pay in full，则本billing cycle内purchase免利息。
(b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前 pay in full，
(i) 如果是one-cycle billing，则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，来计算在本billing cycle内的average daily balance。
(ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，要把前一个billing cycle和本billing cycle的average daily balance加在一起，除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。
大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，就没有利息。果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是 (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
(3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
2月份的利息是：
(3950.89*10) * APR / 365 = $12.99
Q8: 什么是balance transfer? 如何操作?
A: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balancetransfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。
Q9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。 然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。 1/2 1 2 下一页 尾页 |
